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互助平臺下半場:聚焦公益難盈利 保險成突破口?

獨角金融 2019-10-03

日前,兩大互助平臺——水滴籌、輕松籌,在布局保險業務方面動作頻繁。

先是,水滴互助、水滴籌母公司北京縱情向前科技有限公司(下稱“縱情向前”),完成了對一家保險公估公司的認購,收入一張保險公估牌照。隨即,北京輕松籌網絡科技有限公司(下稱“輕松籌”)于成立五周年之際更名輕松集團,并且上線了部分保險產品。

除了水滴籌、輕松籌等互助平臺的“老人”之外,眾多流量巨頭也加快了入局互助平臺的步伐。而這些流量巨頭并不僅僅是為了布局互助平臺,更是借此更好地開展保險業務。

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輕松、水滴的保險夢

天眼查顯示,9月18日,重慶合誠保險公估有限公司(以下簡稱“合誠公估”)發生工商變更,原法定代表人沈洪武卸任,水滴互助、水滴籌創始人沈鵬接任。同時,該公司多位自然人股東退出,新增股東為水滴互助的運營主體——縱情向前。本次工商變更完成后,縱情向前持有合誠公估99.98%的股份,一躍成為公司大股東。

(圖片來源:天眼查)

公開信息顯示,合誠公估成立于2003年,注冊資本200萬元,為專門從事保險公估及相關業務的全國性保險公估機構。

此外,輕松籌也在加快布局保險業務。輕松籌在拿下保險中介牌照后,就上線了“輕松保”,并且成為其四大業務板塊之一。9月19日,在輕松籌5周年慶上,輕松保又聯合華泰保險推出了“藥神1號”,針對抗癌用戶所需靶向藥物提供保險產品。

值得注意的是,輕松籌更名輕松集團的同時,還公布了弘康人壽原總經理張科將擔任輕松集團CEO。此次擔任輕松集團CEO的張科,是繼安心保險原總裁鐘誠之后,加盟的又一員保險大將。

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流量巨頭“搶食”

除了輕松籌、水滴互助兩家“老牌”互助平臺之外,近來在互助平臺領域,流量巨頭入局的動作也越來越快。

據獨角金融(微信公號:uni-fin)不完全統計,2018年10月,螞蟻金服上線相互保,后于當年11月27日改名“相互寶”;2018年12月,滴滴上線了點滴互助。

到了2019年,5月,蘇寧上線寧互保;6月,360互助上線;7月,美團互助上線。從以上互助平臺的會員數量來看,相互寶、水滴籌、輕松籌目前位列前三甲,分別有9100萬、8000萬、6000萬。

值得注意的是,阿里、美團、蘇寧等流量巨頭早在成立互助平臺之前,就已經通過參股保險公司,或通過收購保險經紀及保險代理牌照參與相關業務。

公開資料顯示,2013年10月,阿里、騰訊、中國平安保險等發起成立國內首家互聯網保險公司——眾安在線。2014年2月,蘇寧成為第一家獲得全國專業保險代理資質的零售企業。2018年2月24日,美團全資子公司重慶金誠互諾保險經紀有限公司,獲得保監會批復的保險中介機構牌照。

業內人士表示,流量巨頭在擁有保險牌照的情況下,持續布局互助平臺的原因在于,網絡互助社群所擁有的巨大客群,很可能是這些流量巨頭未來開展保險業務的重要入口。并且,通過互聯網技術與設備,流量巨頭能夠連接更多的潛在保險對象。

慧擇保險首席戰略規劃師馬瀟稱,大型互聯網公司有兩大優勢,一是流量,二是數據,一方面流量優勢可以帶來穩定的客戶,在如今流量紅利結束,獲客成本高漲的背景下,更具價值。另一方面流量更好地變現也是互聯網公司的訴求。保險經營基礎就是數據,數據可以為產品開發、定價、核保、風控、理賠、反欺詐等多個價值環節提供技術支持,大型互聯網公司也有將數據優勢發揮到極致的訴求。

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互助平臺盈利命門:保險?

互助平臺的運營模式,是個人不繳納資金或者繳納少量資金加入互助計劃,承諾若有會員發生互助事件,則對其進行捐助。同時,會員本人一旦發生互助風險事件,也可獲得其他會員捐助自己的資格,獲得一定保障資金。其與保險業務有著質的區別。

業內人士認為,從目前來看,互助雖然是個好生意,但由于其本身過強的公益性質,僅靠互助產品本身很難盈利。因此,許多互助平臺開始將目光投向保險,依靠平臺流量優勢開展保險相關業務。

以縱情向前為例,其業務由水滴籌、水滴公益、水滴保險商城與水滴互助四大板塊組成。縱情向前以做健康公益獲得高質量的客戶,從而基于客戶做健康保險領域生意獲得收入。

易觀金融分析師陳毛川對獨角金融表示,水滴公司通過水滴籌、水滴互助等業務的積累獲取了大量的與醫療健康險具有高度關聯的用戶流量,水滴籌、水滴互助等業務的開展也為其品牌樹立了良好的口碑和可信度。

此外,進一步寬松的政策,也為流量巨頭旗下的互助平臺開展保險相關業務開了綠燈。國務院辦公廳8月份發布的《關于促進平臺經濟規范健康發展的指導意見》明確指出,允許有實力有條件的互聯網平臺申請保險兼業代理資質。同時,還鼓勵平臺通過購買保險產品分散風險,更好保障各方權益。

關鍵字: 互助 平臺 流量 輕松籌 保險

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