當流動性出現危機 ,誰是信托的消防局?
微信公眾號-用益觀察 2019-09-28








近期多家上市公司接連出現黑天鵝事件,禍及券商、信托、銀行、第三方財富等多個金融業態。


回顧近年來上市公司的各種雷,包括股權質押爆倉、供應鏈金融造假等多個類型,其中既有金融市場整體風險沖擊的系統性原因,也有底層資產估值虛高或是造假等個體問題。防范信用爆雷風險,首先需要有完善的信用甄別流程、嚴格的風險管理,還需要充裕的日常流動性充分覆蓋潛在風險,一旦踩雷更需要流動性救急。


中國信托業保障基金(簡稱“信保基金”)就是信托行業的穩定器和消防局。


信保基金是由信托業市場參與者共同籌集,用于化解和處置信托業風險的非政府性行業互助資金,由中國信托業保障基金有限責任公司負責管理。信保基金公司資本金115億元,由中國信托業協會和平安信托等13家經營穩健、實力雄厚的信托公司出資設立,主要任務和目標是按照市場化原則,預防、化解和處置信托業風險,促進信托業持續健康發展,防范道德風險,提振市場信心。


哪些情況可獲信保基金援手


按照《信托業保障基金管理辦法》相關規定,具備下列情形之一的,保障基金公司可以使用保障基金:


(一)信托公司因資不抵債,在實施恢復與處置計劃后,仍需重組的;


(二)信托公司依法進入破產程序,并進行重整的;


(三)信托公司因違法違規經營,被責令關閉、撤銷的;


(四)信托公司因臨時資金周轉困難,需要提供短期流動性支持的;


(五)需要使用保障基金的其他情形。


前三條情形涵蓋了信托公司債務重組、破產重整或被責令關閉、撤銷時,信保基金公司需要上報情況,根據有關部門的認定和處置原則擬定處置方案并報基金理事會批準后實施。保障基金充當救助者,保護信托當事人的合法權益,從而隔斷行業風險。


第四條是指信托公司出現“臨時性資金周轉困難”時,信保基金可以提供“短期流動性支持”。


風險處置程序有哪些


《信托業保障基金管理辦法》相關規定如下:


信托公司因資不抵債,在實施恢復與處置計劃后,仍需重組的,或依法進入破產程序,并進行重整的,或因違法違規經營,被責令關閉、撤銷的,保障基金公司應根據相關有權機關的認定和處置原則擬定處置方案并報基金理事會批準后實施。


信托公司因臨時資金周轉困難,需要提供短期流動性支持的,由信托公司向保障基金公司提出申請,并提交流動性困難解決方案及保障基金償還計劃,由保障基金公司審核決定是否使用保障基金。


信托公司凡使用保障基金,由信托公司向保障基金公司提出申請,雙方應根據使用保障基金的金額和期限等協商資金使用的條件,并簽署資金有償使用合同,辦理合法有效的擔保手續,依法約定相關監督條款和雙方履行的權利義務。 


需要使用保障基金的其他情形,由保障基金公司擬定方案并報基金理事會批準后實施。




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