信托產品違約,擔保如何實現
微信公眾號-用益投資 2019-09-27




來源:解 碼 信 托




在信托終止時,融資方無法償還借款或按協議約定支付回購款的,受托人可以處置抵質押物,或者向保證人進行追償


關于抵押權的實現,其方法有折價、拍賣、變賣三種方式,折價又稱協議取得抵押物,是指抵押權人以確定的價格取得抵押物所有權以受償其債權;拍賣又稱為競賣,是指以公開競價的方法把標的物賣給出價最高的人;變賣是以一般買賣形式出售抵押物,以所得價款優先償還抵押債務的一種方式。


這三種抵押權的實現存在的前提是均須由抵押人和抵押權人協商同意。如果抵押人和抵押權人協商不成的,抵押權人可以向人民法院起訴,而不能直接申請法院拍賣抵押物。如果在信托產品的風控措施設計中存在強制執行公證措施,則當債務人逾期不還款,抵押權人可以基于強制執行公證書向公證機構申請強制執行證書,再依法持強制執行證書向債務人所在地或債務人可供執行的財產所在地人民法院申請強制執行。質押權的實現方式與抵押權相同。


關于保證擔保的實現,保證擔保作為《擔保法》規定的五種擔保方式之一,是唯一的人的擔保,根據擔保法的規定,要實現保證債權利益,受托人應在合同約定的保證期間和法律規定的保證期間內對債務人提起訴訟或仲裁;對于連帶責任的保證人應在合同約定的保證期間內和法律規定的保證期間內要求保證人承擔保證責任,否則保證人將免除保證責任。


投資者可能認為,多數信托產品存在較強的抵質押等風險控制措施。如果融資方不能按期償還信托本金及其收益,也可以通過處置抵押物等方式來挽回損失。但是需要注意的是,資產處置需要一定的過程,即使對抵押物進行風險處置,也是需要信托公司向法院提出申請,由法院進行處置,不是信托公司可獨立行使的。法院進行司法處置的時間周期則是信托公司本身難以控制的,因此這也成為信托公司風險處置的現實壓力。


如果處置時間周期較長,甚至長達一年半載,信托投資者將面臨長時間不能按期回收信托本金及收益所帶來的心理煎熬。另外,資產處置也存在處置結果不理想,投資者最終遭受損失的可能。因此評判信托公司盡快完成項目風險處置的能力也至關重要。目前,在很多情況下,信托公司為了維護其聲譽,可能會以第三方資金先行償付后,再行對抵押、質押物進行變現處置。







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